看似寻常最奇崛，成如容易却艰辛在交通银行2021年年报卷首，交行董事长任德奇在致辞中如此评价过去一年的成绩

这是年报季率先出炉的国有大行第一份年末成绩单，的确如任德奇董事长所言，保持和巩固了稳中有进，稳中提质的发展态势。

报告期内，集团实现净利润875.81亿元，同比增长11.89%，资产总额达人民币11.67万亿元，较上年末增长9.05%同时，风险抵补能力大大增强，报告期末，集团不良贷款余额967.96亿元，不良贷款率1.48%，分别较上年末减少9.02亿元，下降0.19个百分点，逾期贷款余额与占比双降，拨备覆盖率166.50%，较上年末上升22.63个百分点

打好资产质量攻坚战

经历了疫情后的一场资产质量攻坚战，交行2021年的资产质量稳步提升，风险水平逐渐下降从2019到2021年，年末不良率分别是1.47%，1.67%，1.48%，基本已经回归到疫情之前的水平

交行副行长殷久勇在业绩报告会上表示，最近几年来，交行坚持存量风险化解和增量风险防范两端发力，全行资产质量逐步改善的大趋势已基本确立:我们的信心来自于:一个是存量风险的大力化解，资产质量基础持续夯实持续加大不良处置力度，全年共处置不良贷款839.36亿元，同比增加10.25亿元2018年以来累计处置不良资产近3，000亿元二是增量风险防范有效，首贷日期在2018年及以后的对公贷款，到目前形成的不良贷款仅约25亿元

接下来，交行将继续打好资产质量攻坚战，努力保持不良率，逾期率等关键资产质量指标稳中向好，稳中提质的趋势。

一是持续深化风险授信与反洗钱改革建立适配全面风险管理框架的综合授信额度体系，完善风险监测预警和处置机制，落实常态化，制度化全面风险排查机制

二是抓好重点领域风险防范和化解加强房地产贷款，地方国企类业务风险监测与管理，做实集团客户，零售业务风险管理

三是扎实做好信用风险管理重点加强信用风险监测预警，推进信用风险扎口管理，加强减退加固，重组贷款，逾期贷款和风险分类管理，完善拨备计量与计提管理

四是强化落实重点环节风险管控责任，提升交叉风险识别能力和综合应对能力。

零售转型脚步不停

去年交行存贷业务规模保持增长报告期末，客户存款时点余额达70，398亿元，较上年末增长6.54%客户贷款时点余额达65，604亿元，较上年末增长12.17%

贷款投向上，公司类贷款余额达人民币4.14万亿元，较上年末增长11.63%，其中中长期贷款余额2.83万亿元，较上年末增长15.18%个人贷款余额达人民币2.29万亿元，较上年末增长15.36%

在个人贷款业务中，报告期末，个人住房按揭贷款余额较上年末增长15.13%，个人消费贷款市场份额4.95% ，较上年末提升0.17个百分点。。

此外，报告期内，信用卡累计消费额3.02万亿元，同比增长3.83%，在册卡量7，427万张，较上年末增加161万张借记卡累计消费额2.60万亿元，同比增长32.02%累计发卡量1.66亿张，较上年末净增651万张

交行副行长郭莽表示，交行还将坚持零售转型的导向，保持个人按揭贷款的稳定投放，推进个人消费贷款，信用卡贷款等发展2022年计划配置零售贷款的增量占比在46%左右，比去年高3个百分点

将财富管理银行作为其鲜明标签的交行，去年在该领域也取得不小的成果。

据其年报，财富金融方面，报告期末，零售AUM时点余额4.26万亿，增幅9.26%报告期内实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元，同比增长24.32%报告期内，交通银行集团表外理财产品余额1.38万亿元，较上年末增长24.89%，较年初增长25%，其中，净值型产品占比达88.47%，较上年末提升27个百分点交银理财实现净利润11.55亿元，同比增长73.61%

今年以来的资本市场波动导致多类资管产品净值下滑，这也考验着各家银行的财富管理能力交行副行长周万阜坦言，无论是公募基金，还是私募基金，特别是权益类的基金的净值回撤都比较明显，投资者的风险偏好明显降低他预计，今年银行业财富管理的手续费收入的增幅会比上年有所回落，结构也会发生变化但总体上，伴随着居民收入和财富管理，和财富的增长，客户的金融资产保值增值和多元化配置的需求旺盛，财富管理市场总体上处于一个增长的阶段，银行的财富管理仍然是大有可为的交行也会以更丰富的产品，更科学的资产配置，更有效的市场波动应对，更好满足城乡居民财富管理需求，努力实现财富管理手续费收入实现年初确定的两位数的增长目标

短期的收益虽然受到市场的影响，但是长期性的产品能够在市场平复以后迎来反转，去年6月份也出现过短期资金价格剧烈变化的情况，我们的长期产品也经受住考验，后来也迎来了收益率的一些反转交行业务总监兼交银理财董事长涂宏称，最近针对市场股债大幅调整的情况，交银理财也有针对性地开展了产品结构调整，增加低波动资产的占比，均衡配置不同的行业，稳定产品的净值

提出绿色金融三阶段目标

在保障资产质量，实现亮眼的业绩之外，交行还秉持着金融为民的理念，积极践行社会责任。

交行建立了交银益农通综合金融服务体系，推出兴农e贷线上融资服务，积极参与金融支农创新试点和金融科技赋能乡村振兴建设报告期末，涉农贷款余额6，544.61亿元，较上年末增长14.13%报告期内，向甘肃天祝县，四川理塘县和山西浑源县三个定点帮扶县捐赠资金2，500万元，连续6年保持增长全力支持乡村振兴，抗洪赈灾，助残助学等公益事业，报告期内累计捐赠5，193.52万元

此外，在绿色金融领域，交行成立了绿色金融发展委员会，探索建立了绿色金融工作四项机制和五项体系，持续推进绿色金融业务发展。

四项机制是绿色金融政策研究和传导机制，创新与发展机制，资源配置和保障机制，考核评价机制比如，在资源配置方面，积极运用人民银行碳减排支持工具和煤炭清洁高效利用专项再贷款等政策工具，对符合政策工具的贷款给予定价补贴在考核评价机制方面，将绿色信贷发展和两项政策工具落实情况纳入分行经营绩效考核和相关条线的考核中

五项体系是绿色金融公司治理体系，风险管理体系，数据治理体系，人才支撑体系，绿色运营和信息披露体系比如，在人才支撑体系方面，交行正在研究制定绿色金融人才队伍规划，推进实施绿色金融人才培训计划

截至2021年末，交行人行口径绿色贷款余额4，767.63亿元，同比增幅达到31.37%，实现了快速增长主要投向包括:基础设施绿色升级，清洁能源产业，节能环保产业，生态环境产业等其中，清洁能源贷款876.12亿元，同比增长90.57%

对照党中央，国务院关于双碳工作的两个顶层设计文件，3月25日，董事会刚刚审议通过了《交通银行服务碳达峰碳中和目标行动方案》行动方案将交行服务双碳发展绿色金融具体细分为到2025年，到2030年，以及到2060年的三阶段目标，提出了一系列量化目标比如，到2025年境内对公绿色贷款占比较十三五末提升不低于5个百分点，境内绿色债券投资，绿色债券承销规模增速显著高于全行平均增速

有压力，但明朝可期

未来的一年还将是形势复杂的一年，交行行长刘珺在业绩报告会上称，这一方面是因为新冠疫情已经作为一个巨大的变量，嵌入了经济的方程式中间，并且一定程度上变成一个第一性的问题，而是否能解决这个公共卫生事件，变成了能否启动经济，使得经济回归常态的一个前提条件，另一方面从国内外环境来看，经济有多重下行压力，比如地缘政治挑战加剧了供应链问题和通货膨胀，国内也有需求收缩，供给冲击和预期转弱的三重压力。

他表示，交行要在2022年持续向资本市场，向各位投资者交出一个满意的答卷确实有一定的难度，但是从乐观的角度来看，政策面确实也有很多的工具可以继续使用从前两个月的经济数据来看，已经可以看到一些乐观因素:扩大内需方面，消费已经一定程度上在进行温和的修复，投资已经开始逐渐恢复，包括先进制造业，新型基础设施，科技自立自强，双碳及绿色产业，目前的出口增速虽然一定程度上在放缓，但是出口增长的态势并没有变，宏观政策确实为经济的合理平稳运行创造了好的环境

他承诺，交行今年将加大精准服务实体经济的力度，聚焦战略性重点领域，加快数字化转型，发挥集团内协同作战优势，并全面管控风险。

大道如砥，行者无疆，躬耕不辍，明朝可期刘珺在年报致辞中表示