专属车险是行业配套保障服务完善的标志有人说这对新能源汽车是一场大考验

新车 来源:全球新能源 阅读量:5015   

美编:羽墨

转眼间,备受争议的新能源专属车险落地已有一个月了,它的横空出世,让火热的新能源汽车行业为之一颤有人说,专属车险是行业配套保障服务完善的标志,也有人说这对新能源汽车是一场大考验

让我们简要梳理一下事情的发展脉络:

日前,中国保险行业协会发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款》。

三天后的12月27日,上海保险交易所上线新能源车险交易平台,首批挂牌人保财险,平安财险,太保产险等12家财险公司的新能源汽车专属保险产品。12月14日,中国保险行业协会及中国精算师协会先后发布《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款》《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表》。

当时,有车主在微博上晒出了保单,显示自己购买特斯拉Model Y,在2021年12月23日投保的费用为8278元,而在专属新车险上线后,保费涨至1.4万多元,涨幅高达80%。

此后,包括潇湘晨报,贝果财经,天天财经等在内的行业媒体进行跟踪报道,并通过腾讯,新浪等渠道进行广泛传播,内容主要针对特斯拉的保费上涨。

不过,上述消息的真伪我们无法准确判断,因为特斯拉官方也通过新京报,中新经纬等媒体回应称,从最新统计来看,特斯拉车辆保费上涨幅度在10%左右,比较受关注的高性能版车型保费,从全国范围来看,上涨幅度在20%以内也就是说,特斯拉认为保费上涨没有那么夸张,大部分是上涨了10%左右

另外,一些本土新能源品牌也遇到了保费上涨的情况,只是没有激起像特斯拉那么大的波澜。

总结来看,越高端,越贵的新能源车型,保费上涨幅度就越大,这不禁让业界产生看空情绪,认为打击了正在处于井喷期新能源车市,更有甚者,提出了2022新能源汽车遇到拐点的说法。

区区一个保费上涨,就在一个行业中引起轩然大波,这合理么从种种看空情绪中我们不难发现,井喷中的新能源汽车行业并非天不怕,地不怕,相反,整个行业的焦虑感十分明显

吐槽涨价的背后——信任试探

如今的大街小巷,新能源汽车身影随处可见。细细观察就会发现,它们由三大阵营构成:

一,以特斯拉为代表的海外造车势力,凭借高端品牌知名度和设计,技术优势来占据高端市场值得一提的是,特斯拉在去年通过整体降价策略实现了一次降维打击,对本土竞争者的冲击很大

二,以蔚来,小鹏,理想为代表的本土造车新势力,它们带有互联网基因,在Z世代高端市场中有影响力,尤以蔚来最突出不过,这三者在产品实力方面同质化,很多消费者表示从外观就很难区分

三,以五菱宏光为代表的经济实用派,主要受益于三线城市及乡镇,去年也是个网红品牌。新能源车险不日将正式从传统车险中“剥离”。

已经执行的专属车险新规,对前两者的影响最大,尤其令特斯拉的保费上涨最严重。对此,行业人士普遍认可以下两个原因:

第一,新能源汽车与燃油车有本质不同,因此,发生故障,维修,理赔的机理均不同,存在另一套定价体系。

和燃油车车险条款相比,新能源车险纳入了核心部分的三电系统,还纳入了车辆行驶,停放,充电及作业期间的车损,并新增了三条新能源车特有附加险:附加外部电网故障损失险,附加自用充电桩损失险和附加自用充电桩责任险。

第二,从既往经验看,特斯拉的理赔率和理赔金额最高,达到了1:1.4有人说,这相当于收一块钱保费要赔出去1.4块,所以特斯拉全系车型保费涨价

而且,特斯拉采用的全铝一体式车身,在发生损坏后只能一体更换,因此在出险后的赔付金额要较其它车型更贵更何况,最近几年关于特斯拉的事故报道较多,全行业对其有着故障隐忧

不过,我们不得不承认这样一个事实:特斯拉的事故频率,是建立在高市占率的基础上通俗来说,市面上少见的品牌车型,事故频率肯定低

如果按照这种逻辑来推测,接下来,伴随着新能源汽车的进一步普及,各种我们此前闻所未闻的事故状况都存在发生概率,导致理赔时间延长,成本增加,仍然可能催生保费进一步上涨。

这是一种新领域产品在进入新市场时,发生在消费者与品牌之间的信任试探关于车险和理赔,双方此前并没有建立互相认可的标准,以至于在专属车险登场时吐槽声不断毕竟,很多车主在用油车的保险标准来看待新能源汽车专属车险

归根结底,新能源汽车的整体技术,性能,营销,服务等方面尚处于探索阶段,各方的价格敏感度较高。。


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